所谓“政银保”合作农业贷款,是由政府、保险公司与银行按一定比例承担贷款风险,开展免抵押农业贷款。据介绍,三水区财政今年首期担保基金为1000万元。“政府要求以该担保基金撬动一亿元的放贷金额”,三水农信社副主任官悦华说。

按照方案,种养户符合条件后可申请最高50万元的免抵押贷款,而农民专业合作经济组织的额度最高可达200万元。

除了免抵押,“让利”成为另一个关键词。官悦华表示,“政银保”贷款全部执行基准利率。

据介绍,按照“高利率覆盖高风险”原则,国家允许农信社农业贷款最高按基准利率上浮50%,此前三水农业贷款大多为上浮30%。而人保财险的保费按照贷款额2%收取,在官悦华看来同样是让利的,“据测算农业保险一般要4%-5%的费率才能覆盖风险”。同时,三水政府则帮农户承担一半保费,即农户实际保费为贷款额1%。

“一笔50万元的贷款,按当前基准利率,‘政银保’模式下费用才3.1万元,若按此前的贷款方式,担保和利息一年总成本要4.95万元,足足省了1.85万元。”官悦华当场计算了农户受惠的金额。

对于申请对象,按照规定,在三水区范围内符合该区农业产业导向,从事农业生产、加工、流通和农业园区基础设施建设的优质农业企业,农民专业合作社、农民专业合作经济组织、农村集体经济组织、三水户籍的种养专业户,均可申请该贷款。

据介绍,贷款者申请报镇“政银保”合作办公室审核通过后,再由区“政银保”办公室复审出具《担保意向书》。贷款者凭该意向书向农信社申请贷款,并向人保财险投保。据区政府及人保财险介绍,负责审核拍板的主要还是三水农信社。

关于审批,官悦华表示,除了信用等基本要求,小额贷款由自然人担保即可。而审批时效,50万以下的贷款自申请5天内可发放,50万以上的则为7天。

政府、银行与保险公司均表示对风险不担心。根据协议,贷款坏账时,先由农信社承担20%免赔部分,人保财险承担其余损失,但人保财险年度累计最高赔额为保费的120%,超过部分由银行和政府担保基金按二八来承担。农信社觉得有政府参与追收把握更大。保险公司表示对当地风险测算认为风险可控。政府则认为,先由担保资金先垫付,再三方共同参与追讨更科学。

对于政策未来的落实,人保财险表示,关键之一在于政府落实资金,农信社则表示希望政府资金能越滚越大。“2008年三水财税总收入65亿元,完全有这个财力”,三水区委农办副主任梁健昌表示。

“政银保”能否在全省推广,政府态度与财力同样是关键指标。人保财险广东分公司副总经理叶健明表示,作为全国首例,该模式具有推广价值,但选择三水也因为当地政府“舍得为农民花钱”。与此同时,官悦华则直白表示,“政府最关键!”

同时,农民信用成了推广的重要变量。在叶健明看来,由于三水有较好的农民信用,2%的保费收入可以覆盖风险。官悦华证实了人保财险的信心,截至目前,该社农业贷款的逾期率仅5%,“三水农民还债意愿还是比较高的”。

“若在它地推广,还要视风险程度来制定不同方案。”叶健明表示。